Estes são os apontamentos que tirei do livro ” A Psicologia do Dinheiro”.
Estes apontamentos não mostram o real valor do livro que é muito mais completo, interessante e pormenorizado. Nesta rubrica estamos a olhar do espaço para a muralha da china. Percorrê-la é uma tarefa completamente diferente.
Não poderia recomendar mais a leitura de “A Psicologia do Dinheiro”. Podem encontrar a versão portuguesa AQUI.
“Um génio é alguém que consegue fazer o que é normal fazer-se numa altura em que todos à sua volta estão a perder a cabeça.” – Napoleão
- Ser bem sucedido financeiramente tem algo a ver com a inteligência e muito a ver com o comportamento.
- Devemos ter um fundo de emergência para 6 meses e poupar 10% do ordenado
- Se formos ricos e altos a probabilidade de termos um irmão rico é maior que a de termos um irmão alto – pág 38
- Concentrar menos em indivíduos e mais em padrões abrangentes
- Quanto mais comum for um padrão para o sucesso ou o fracasso, mais deve merecer a nossa atenção do que os casos extremos de sucesso e fracasso – pág. 43
- “O sucesso é um péssimo professor, leva gente brilhante a achar que não consegue perder.” – Bill Gates por outro lado também o fracasso leva gente brilhante a achar que não consegue ser bem sucedida.
- Temos que saber quando é suficiente
- Manter as metas no mesmo lugar – não fazer uma meta crescer constantemente, se não nunca vai ser suficiente
- Não podemos ser mais ambiciosos que satisfeitos
- A felicidade numa equação: resultados – expectativas
- Evitarmos as comparações sociais, sabermos o que é suficiente para nós.
- Há vidas que não valem a pena metermos em risco – a nossa reputação, os nossos amigos, a nossa família.
- Buffet fez 81,5 billiões dos seus 84,5 billiões de património líquido depois dos 64 anos
- O objetivo é, como no resto da vida, ter consistência.
- Para ganhar dinheiro é preciso risco, para o manter é preciso a humildade de saber preservar o dinheiro, não devemos arriscar tudo, devemos ter a vontade e a coragem de o preservar
- Temos que ter mentalidade de sobrevivência – ter medo de perder a nossa riqueza ou o nosso negócio
- A capitalização só funciona se deixarmos um ativo sobreviver/crescer durante muito tempo: é como um carvalho, num ano não vamos ver o seu crescimento, mas em 10 sim e em 50 ainda mais.
Para percebermos o sucesso de Warren Buffet temos que nos focar no que não fez:
- Não se deixou afundar em dívidas
- Não entrou em pânico e pôs-se a vender em nenhuma das 14 recessões a que assistiu
- Não se agarrou só a uma estratégia, nem a uma visão do mundo ou tendência passageira
Como sobreviver no mundo
- Mais do que desejar grandes retornos, quero ser inquebrável financeiramente. Se for inquebrável parece-me de facto que vou ser capaz de obter os tais grandes retornos, porque vou conseguir ficar à tona tempo suficiente para que a capitalização comece a fazer maravilhas. Manter liquidez e não só investimento.
- Planear é importante, mas a parte mais importante de um plano é contar com a hipótese de o plano não correr como planeado. Devemos ter uma margem de segurança para que caso o plano que criámos não acontecer exatamente como prevíamos, não perdermos por completo, ganharmos só menos. Ter uma margem de segurança não é o mesmo que não investir e não arriscar.
- É da extrema importância ter-se uma personalidade de extremos – otimistas quanto ao futuro, mas paranóicos em relação àquilo que nos irá impedir de alcançar no futuro. Podemos ser otimistas ao acreditar que a longo prazo a nossa empresa vai no rumo certo de crescimento financeiro e empresarial, mas com a certeza que o caminho estará cheio de surpresas más. O crescimento dá-se no meio de sucessivas perdas. Ás s vezes é preciso que o mercado caia para voltar a subir. É normal
- Pára de sacrificar um lucro rápido por um lucro constante. – não faças trading, faz stacking
- Os grandes negociadores compraram tudo o que puderam e compraram em portefólio, não os projetos que mais gostaram, depois ficaram à espera que aparecessem umas quantas apostas vencedoras.
- Investimento diversificado em diferentes mercados – podemos ter ações de 10 mercados diferentes, se 8 falharem mas 2 tiverem um retorno de 10x mais, teremos feito dinheiro.
- A Disney em 1930 já tinha produzido 400 filmes que deram todos prejuízo, mas a Branca de Neve gerou 8 milhões de dólares, o que permitiu à Disney pagar as dívidas, aumentar os colaboradores e comprar um novo estúdio.
Vamos analisar 21 000 investimentos de 2004 a 2014 da Correlation Ventures
- 65% geraram prejuízos
- 2,5% dos investimentos geraram lucros na ordem das 10x a 20x
- 1% gerou lucros superiores a 20x
- 0,5% cerca de 100 empresas em 21 000 obtiveram 50x ou mais – é daqui que vem a maioria dos lucros da indústria.
- A JP Morgan publicou os retornos referentes ao índice de mercado Russell 3000 – 40% das empresas perderam pelo menos 70% do seu valor e nunca mais o recuperaram e a totalidade dos retornos globais do índice derivou de 7% das empresas.
- O mundo vive de caudas, de pequenos sucessos muito lucrativos no meio de milhares de empreendimentos falhados ou mediamente bem sucedidos.
Sobre a Felicidade
- Ter-se uma forte sensação de que se controla a própria vida é um indicador mais fiável de sentimentos positivos de bem-estar do que quaisquer condições de vida objetivas que possamos considerar.
- Uma pequena dose de riqueza significa conseguirmos tirar alguns dias de férias quando estamos fartos sem que isso nos conduza à ruina.
- Ter um fundo de emergência para seis meses quer dizer que não temos de aceitar de imediato um trabalho qualquer para subsistirmos, quer dizer que podemos aceitar um trabalho só porque é melhor, sem precisarmos de fazer isto ou aquilo.
- Fazer uma coisa que adoramos com um horário (imposto) que detestamos pode equivaler a fazer uma coisa que não gostamos de todo.
No livro 30 Lessons for Living – que entrevistou 1000 idosos sobre o que era importante para a felicidade
- Ninguém disse que para sermos felizes, devíamos trabalhar o mais possível para ganhar dinheiro e comprar as coisas que queremos
- Ninguém disse que era importante sermos pelo menos tão ricos como as pessoas à nossa volta
- Ninguém disse que devíamos escolher uma carreira com base no poder aquisitivo que desejamos para o nosso futuro.
- Valorizar as boas amizades
- Fazer parte de algo maior do que elas próprias
- Passar tempo de qualidade com os filhos
A única forma de sermos ricos passa por não gastar o dinheiro que temos. Isto não é apenas a única forma de acumular riqueza; é a definição de riqueza propriamente dita.
Poupar dinheiro
- A primeira ideia- simples e contudo fácil de ignorar é que construir riqueza tem pouco a ver com os rendimentos ou com os lucros sobre investimentos e muito que ver com a taxa de poupança.
- Em 1960 a crise do petróleo, com o aumento do recurso a petróleo para as diferentes necessidades humanas (carro, casa) foi resolvida não porque descobrimos mais petróleo mas porque aumentámos a eficácia energética do mundo.
- O valor da riqueza é sempre relativo às nossas necessidades – trabalhar 80 horas para adicionar 1% de riqueza ou parar de gastar tanto para obter 20% + de riqueza?
- Passado um determinado nível de rendimento, aquilo que precisa é o que lhe assenta bem ao ego – É possível poupar dinheiro gastando menos e vais gastar menos se desejares menos – As pessoas com um sucesso financeiro duradouro têm tendência para não se preocuparem com o que os outros pensarão dela.
- Termos dinheiro poupado vai-nos permitir ter mais liberdade aceitando um emprego que pague pior mas que nos deixe mais feliz e a capacidade de responder a oportunidades únicas que pressupõem investimento.
- Não conseguimos prever o futuro baseado no passado. O que devemos aprender com o passado é que vão haver surpresas
The Intelegent Investor
- O mundo está em constante evolução – algo como o covid, há 6 anos atrás teria tido consequências completamente diferentes, agora temos a tecnologia por detrás, é impossível que fosse resolvido da mesma forma há 40 anos atrás, porque o mundo é um local novo.
- O passado é importante para perceber certos erros mas não é relevante para nos informar de como será o futuro.
- O propósito da margem de segurança é tornar o prognóstico desnecessário – Vamos assim contar com que os nossos investimentos não vão correr bem e que isso não seja motivo para perdermos tudo – Deixemos uma margem de segurança para nos conseguirmos reerguer.
- Dedicarmo-nos a coisas, sabendo que há uma série de resultados possíveis é uma forma inteligente de proceder
- Até na empresa, ter uma margem de segurança, ter dinheiro para meses maus.
- Ter uma margem de segurança é garantir ordenados durante um ano mesmo sem lucros, para nos dar tempo para recuperarmos.
- Ter uma margem de segurança é viajar com 4 motores quando só precisamos de um para voar – É garantir que chegamos, mesmo na improbabilidade de 3 dos motores rebentarem.
- Lutar por não ter custos irrecuperáveis – Não fazer nada extremado ao ponto de um dia nos arrependermos da situação – Vivi completamente desenfreado os meus 20 anos, não poupei um cêntimo e agora que quero ter estabilidade financeira não consigo – Da mesma forma, não posso entrar agora num loop de poupança que me impeça de viver a vida, que me faça perder os meus amigos.
- Não vou tomar decisões que serão custos irrecuperáveis.
Não conseguimos prever o futuro baseado no passado e a forma como gerimos o nosso dinheiro tem que estar alinhada com os nossos objetivos e o que é importante para nós.
